工業(yè)葡萄糖生產(chǎn)廠(chǎng)家關(guān)注各地頻現存款失蹤

工業(yè)葡萄糖生產(chǎn)廠(chǎng)家關(guān)注各地頻現存款失蹤
作為世界上居民儲蓄率高的國家，在4.3億戶(hù)家庭中，儲蓄存款被認為是安全的資產(chǎn)保存形式。然而，近日各地銀行卻頻頻出現存款“失蹤”怪象：浙江杭州42位銀行儲戶(hù)發(fā)現，自己的數百萬(wàn)元存款僅剩少許甚至被“清零”；瀘州老窖等知名企業(yè)存款也出現“異常”，近3個(gè)月就有存在農業(yè)銀行、工商銀行的5億元不知去向。

 

存款到底是怎么丟失的？能找回來(lái)嗎？該由誰(shuí)來(lái)負責？《經(jīng)濟參考報(微博)》記者就此進(jìn)行了一番深入調查。

 

各地頻現存款失蹤

 

2014年初，浙江杭州聯(lián)合銀行的儲戶(hù)羅先生查詢(xún)賬戶(hù)時(shí)發(fā)現，自己戶(hù)頭上的200萬(wàn)元存款竟然只剩幾塊錢(qián)。他隨即向銀行方面投訴，銀行經(jīng)過(guò)自查，發(fā)現存在諸多疑點(diǎn)。報案后，經(jīng)杭州市西湖區警方查明，該案件共涉及多家商業(yè)銀行的42位儲戶(hù)，總計9505萬(wàn)元存款“不翼而飛”。

 

據多位受害儲戶(hù)回憶，自己存錢(qián)時(shí)均曾遇到銀行柜臺人員推銷(xiāo)，承諾可將資金以某種高利息的形式存入。“經(jīng)調查，這就是犯罪團伙和銀行內部人員勾結，打著(zhù)高利息旗號騙取存款。”杭州西湖區警方相關(guān)負責人說(shuō)。

 

經(jīng)警方查明，杭州聯(lián)合銀行古蕩支行文二分理處原負責人祝某，就是導致42名儲戶(hù)存款失蹤的“內鬼”。案發(fā)前，祝某先是協(xié)助不法分子冒用銀行名義，偽造蓋有銀行公章的保證書(shū)，宣稱(chēng)可提供事先一次性給予13％利息的“貼息存款”。當儲戶(hù)來(lái)到指定窗口存款時(shí)，祝再趁儲戶(hù)不備，打開(kāi)轉賬界面要求再次輸入密碼，將存款轉入其同伙賬戶(hù)。

 

“經(jīng)銀行自查發(fā)現，導致存款被盜的一個(gè)重要原因是，銀行工作人員在業(yè)務(wù)授權時(shí)輕信他人，核查不仔細，讓不法分子有機可乘。”杭州市聯(lián)合銀行法務(wù)部主任章小的說(shuō)。

 

據警方及銀監部門(mén)通報，近期，類(lèi)似的存款“失蹤”案件在浙江、河南、安徽、湖南等地屢屢發(fā)生：2014年10月，上市酒企瀘州老窖在中國農業(yè)銀行長(cháng)沙迎新支行的1.5億元存款失蹤；今年1月10日，瀘州老窖又發(fā)布公告稱(chēng)，在工商銀行河南南陽(yáng)中州支行等處的3.5億元存款出現“異常”。

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據某國有銀行知情人士透露，柜面人員以各種方式變相銷(xiāo)售保險、基金等產(chǎn)品，也是存款“失蹤”的原因之一。

 

“存錢(qián)回來(lái)才發(fā)現，拿到的不是存款單而是保險單。”安徽蕪湖市民宋先生告訴記者，今年1月6日上午，從北京打工回鄉的他將攢下的5萬(wàn)元存入郵儲銀行南陵支行某營(yíng)業(yè)部，出具的“存單”卻是中國人壽保險投保單，還標注為“銀行、郵政代理專(zhuān)用”。

 

“保險或理財銷(xiāo)售人員往往和銀行柜臺人員串通，‘忽悠’銷(xiāo)售產(chǎn)品，以分享提成。”安徽一家小額貸款公司信貸負責人透露，有些高息存款其實(shí)就是非法集資，即柜員違規將儲戶(hù)存款直接轉賬給缺錢(qián)的企業(yè)，從中賺取“中介費”。

 

“存款丟失還與銀行票證系統有缺陷，或存款人信息泄露有關(guān)。”廣東勝倫律師事務(wù)所律師劉繼承說(shuō)。

 

人民檢察院案件信息公開(kāi)網(wǎng)顯示，1月8日，四川瀘州市人民檢察院對涉嫌騙取瀘州老窖存款的四人批準逮捕。嫌疑人僅通過(guò)偽造的銀行票證，就成功從銀行騙取瀘州老窖公司上億元存款。

 

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多數銀行將責任推至員工個(gè)人

 

“存款丟失后，大家關(guān)心的是能否索賠追回。”北京中銀律師事務(wù)所律師徐玉平說(shuō)，現實(shí)情況是“幾乎不可能”。

 

中國人民銀行關(guān)于執行《儲蓄管理條例》的若干規定中明確表示，“國家憲法保護個(gè)人合法儲蓄存款的所有權不受侵犯。”工商銀行、農業(yè)銀行等目前出具的存單內容中，也對銀行對存款的保管責任有明文規定。但對存款冒領(lǐng)、丟失應如何處理均沒(méi)有具體規定。

 

面對存款冒領(lǐng)、丟失等質(zhì)疑，多數商業(yè)銀行往往將責任推到員工個(gè)人甚至是“臨時(shí)工”身上。

 

“確定是銀行、儲戶(hù)還是員工個(gè)人的責任十分困難。”劉繼承說(shuō)。

 

安徽一些遭遇“存款變保單”的郵儲銀行儲戶(hù)向記者反映，誤導銷(xiāo)售多發(fā)生在偏遠地區，柜臺人員甚至折疊存單只露出簽名欄，直接讓警惕性不高的儲戶(hù)簽名。

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有些銀行聲稱(chēng)冒領(lǐng)人提供了儲戶(hù)姓名、開(kāi)戶(hù)時(shí)間、賬號及住址等信息，因此責任在于儲戶(hù)泄露了個(gè)人信息。“但從因果關(guān)系來(lái)看，信息泄露不能說(shuō)明儲戶(hù)一定存在過(guò)錯，銀行方面同樣可能造成儲戶(hù)信息泄露，直接導致存款丟失。”徐玉平說(shuō)。

 

例如2005年，湖南衡陽(yáng)市民胡某將1500萬(wàn)元存入工行湖南衡陽(yáng)市白沙洲支行，不久后卻只剩下600元。經(jīng)公安機關(guān)調查，該詐騙案件3名犯罪嫌疑人中包括該支行行長(cháng)的弟弟，嫌疑人偽造了存款人留存在銀行的公司印鑒，并在銀行順利調包印鑒，取走上千萬(wàn)存款。

 

存款丟失后，獲賠更是艱難，扯皮數年的情況司空見(jiàn)慣。2008年，儲戶(hù)張某將900萬(wàn)元存入工商銀行江蘇揚中支行。存款到期后，卻發(fā)現已被銀行營(yíng)業(yè)部主任何衛華轉走，用于償還個(gè)人債務(wù)。經(jīng)過(guò)6年訴訟后，2014年，二審法院認定銀行無(wú)過(guò)失。

 

在湖南、浙江等地發(fā)生的存款丟失案件中，儲戶(hù)索賠同樣經(jīng)過(guò)多年也沒(méi)有說(shuō)法。一些“丟錢(qián)”的上市公司也屢屢與銀行對簿公堂。例如，上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中國農業(yè)銀行杭州分行1億元存款被盜。事后盡管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍導致上市公司在當年虧損3668萬(wàn)元。這意味著(zhù)大部分損失依然由股東承擔。

 

中國社會(huì )科學(xué)院博士后郭華等專(zhuān)家表示，存款丟失越來(lái)越頻繁，從中小銀行到國有大行，一定程度上表明銀行對違法違規的警惕意識低下，技術(shù)升級遲緩。理論上來(lái)說(shuō)，除了系統顯示錯誤外，丟錢(qián)現象完全能夠杜絕。

 

根據《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監管指引》，銀行銷(xiāo)售人員不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆，不得套用“本金”“利息”“存入”等概念。但是，對于銷(xiāo)售人員的違規行為，對機構沒(méi)有明確的處罰規定。

 

復旦大學(xué)金融研究院教授張宗新認為，儲戶(hù)與銀行間構成的是儲蓄合同關(guān)系。儲戶(hù)存在銀行的錢(qián)，如果被犯罪分子通過(guò)系統漏洞冒領(lǐng)，除非儲戶(hù)參與其中，否則銀行至少要承擔部分責任。

 

然而在實(shí)際中，商業(yè)銀行卻頻頻要求消費者自己取證，否則對“丟錢(qián)”不負責。“存錢(qián)時(shí)說(shuō)國有大行可靠，還有監測系統等‘高科技’保護，丟了錢(qián)又來(lái)找儲戶(hù)要證據、要錄音。”廣東一家上市公司財務(wù)總監表示，對類(lèi)似案件應采取舉證責任倒置，由銀行自證沒(méi)有過(guò)失。

 

一位銀行業(yè)內人士坦言，在沒(méi)有書(shū)面證據和錄音的情況下，銷(xiāo)售人員往往不承認存在誤導，因此也需要督促銀行完善合同監管，健全可疑交易監測系統。“現在一些基層員工甚至私下和保險公司等第三方展開(kāi)‘合作’，并享受提成，銀行方面至少應當為監管不力承擔責任。”
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